Nuevo México tiene una de las tasas más altas de conductores sin seguro en los Estados Unidos, lo que crea riesgos significativos para ti al conducir por el estado. Si sufres un accidente con un conductor sin seguro en Nuevo México, tus opciones para obtener compensación y recuperarte dependen en gran medida de las coberturas específicas incluidas en tu propia póliza de seguro. ¿Tienes cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente?

El problema de los conductores sin seguro en Nuevo México

Nuevo México se encuentra consistentemente entre los estados con mayor porcentaje de conductores sin seguro:

• Según un informe de 2017 del Insurance Research Council, el 20.8% de los conductores de Nuevo México no tenía seguro en 2015.

• Estimaciones más recientes sugieren que aproximadamente el 21.8% de los conductores en Nuevo México circulan sin seguro.

• Esto significa que, aproximadamente, uno de cada cinco conductores que encuentras en las carreteras de Nuevo México no tiene cobertura de seguro.

Esta alta tasa de conductores sin seguro representa un riesgo financiero importante para los conductores, ya que si otra persona te choca, puede que no haya nadie que pague por tus daños.

¿Qué sucede tras un accidente con un conductor sin seguro?

Supongamos que solo tienes la cobertura mínima de responsabilidad civil… Nuevo México exige que todos los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil mínima de 25/50/10:

• $25,000 por persona por lesiones corporales

• $50,000 por accidente en total por lesiones corporales

• $10,000 por daños a la propiedad

Si solo cuentas con esta cobertura mínima obligatoria y te choca un conductor sin seguro, enfrentas un problema serio: tu seguro de responsabilidad solo cubre los daños que tú causas a otros, no los daños que otros te causan a ti. Así que no hay nadie obligado a pagarte por tus daños. En este escenario:

• No podrás recuperar compensación del seguro del conductor culpable (porque no tiene).

• Tu propia póliza de responsabilidad no cubrirá los daños a tu vehículo ni tus gastos médicos (tu aseguradora nunca aceptó pagarte por daños que te hagan a ti).

• Serás personalmente responsable de tus facturas médicas, reparaciones del vehículo y otras pérdidas.

• Podrías demandar al conductor sin seguro, pero incluso si ganas, cobrarle a una persona sin seguro suele ser difícil. Muchas veces, quienes no tienen seguro tampoco tienen recursos económicos. Como dice el dicho, es muy difícil sacar sangre de una piedra.

Si tienes cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

El resultado es mucho mejor si tu póliza incluye cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM):

• Tu aseguradora intervendrá para cubrir tus daños como si fuera la aseguradora del conductor culpable.

• La cobertura UM/UIM normalmente incluye:

  • Gastos médicos para ti y tus pasajeros

  • Salarios perdidos

  • Dolor y sufrimiento

  • Reparaciones del vehículo (si tu póliza incluye UM para daños a la propiedad)

  • Cobertura para accidentes de fuga donde el conductor nunca es identificado

El proceso de reclamación tras un accidente con un conductor sin seguro

Si tienes cobertura UM/UIM y te choca un conductor sin seguro, el proceso normalmente es el siguiente:

• Reportas el accidente a tu aseguradora.

• Presentas una reclamación bajo tu cobertura UM/UIM.

• Tu aseguradora investiga para confirmar que el otro conductor tuvo la culpa y no tenía seguro suficiente.

• Una vez confirmado, tu aseguradora te compensa por los daños cubiertos hasta el límite de tu póliza.

Conclusión

Ser chocado por un conductor sin seguro en Nuevo México genera una situación complicada en la que podrías quedarte sin protección. Esto es especialmente relevante dado el alto índice de conductores sin seguro en el estado. Aunque puedes demandar al conductor sin seguro, la protección más fiable es contar con una cobertura adecuada, especialmente la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.

Dado que aproximadamente uno de cada cinco conductores en Nuevo México no tiene seguro, rechazar la cobertura UM/UIM te expone a un riesgo financiero considerable. Los profesionales de seguros suelen recomendar tener cobertura UM/UIM con límites al menos iguales a los de tu cobertura de responsabilidad civil para máxima protección. En mi opinión, la cobertura UM/UIM es una inversión sensata para prevenir una posibilidad muy costosa.